工商時報【張志榮、林燦澤╱台北報導】

南韓總統朴槿惠遭彈劾下台,但韓股卻上漲,台北股匯昨(10)日雙殺壓力趨緩,指數驚險守住9,600點,金融股指數逆勢收紅0.35%,扮演撐盤要角,根據統計,國際資金3月以來積極轉進金融股避險,尤其是股價淨值比(P/B)仍偏低的壽險股,為台股再戰萬點保留一線生機。

台股本周震盪拉回,昨日盤中還曾跌破9,600點,尾盤拉升收9,627點,周K線拉出三連黑;台中銀證券研究部副總經理連乾文指出,國際油價急挫、美國下周將升息以及美國債逼近上限等因素影響,台股回檔修正,短線盤勢可能再次回測季線9,462點。

美系外資券商主管指出,朴槿惠雖遭彈劾下台,但韓股昨卻上漲1.01%,漲幅在亞股市中僅次於日股的1.48%,顯然對照台股的下跌0.32%,顯然無法從朴槿惠下台議題中討到便宜,背後原因之一是朴槿惠下台已是預料中事,之二則是現階段的台股事國際資金優先獲利了結的對象。

台股在攻上9,800點後隨即進入盤整區,國際資金雖未見大舉賣超,但轉進金融股進行避險跡象明顯,據台新投顧統計,3月來8個交易日,中信金、國泰金、新光金、元大金、富邦金、第一金分別獲得外資逾萬張買超,其中以中信金的6.5萬張最多。

摩根大通證券台灣金融產業分析師黃聖翔指出,與先前9,700點時相比,現階段金融股的總體經濟與資金動能都略遜一籌,但P/B值僅1倍,不但低於過去10年平均值1.2倍,更遠低於前次9,700點時水準,下檔空間有限。

展望台股後市,台新2000高科技基金經理人沈建宏預期仍會以盤整為主,建議可觀察下列4項指標:

一、美國聯準會(Fed)升息速度:在近期Fed主席葉倫的談話後,市場認為Fed可能提前在3月升息,觀察指標為FO負債整合MC會議決議(美國時間15日)。

二、美元指數及美債殖利率:一旦出現明顯走升,將不利新興市場的資金流向及原物料報價。

三、外資動向:在未出現連續性大量賣超,或者台指期淨多單口數遽降前,台股熱錢行情仍未退場。

四、財銀行信用貸款比較報及法說會:3月底大部分企業將公布去年第四季與去年財報,4月開始將反映第一季季報。

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週最低個人信用貸款利率轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請債務協商多久恢復信用人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚小額信貸試算擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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